Bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng? Bạn đang tìm hiểu về cách chi tiêu bằng thẻ tín dụng nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu?
Dưới đây là những kiến thức cần thiết dành cho bạn để bạn có thể bắt đầu việc tìm kiếm và mở thẻ tín dụng cũng như sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một công cụ giúp bạn chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là một hình thức thanh toán mới thay cho hình thức thanh toán bằng tiền mặt. Hình thức thanh toán này giờ đã trở nên phổ biến và đã có mặt hầu hết tại các siêu thị và cửa hàng. Thẻ tín dụng có rất nhiều ưu điểm như:
- Thanh toán khi mua hàng: thay vì phải trả tiền mặt khi đi mua hàng thì chúng ta có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán bằng cách quẹt thẻ tại các cửa hàng. Khi mở thẻ chúng ta sẽ được ngân hàng ứng trước một số tiền có sẵn trong thẻ. Khi thanh toán tiền mua hàng thì chúng ta coi như tiêu trước số tiền đó và sẽ phải trả lại số tiền đã tiêu đó cho ngân hàng vào trước các ngày quy định thu gốc lãi của từng ngân hàng. Vì sự tiện lợi đó mà khi đi ra ngoài hoặc đi du lịch chúng ta không cần phải đem theo nhiều tiền mặt trong ví, điều này sẽ an toàn hơn rất nhiều cho chúng ta tránh bị kẻ xấu trộm tiền.
- Mua hàng online: Ngày nay việc mua sắm trên mạng đang diễn ra rất dễ dàng. Hầu hết các trang thương mại điện tử đều dành rất nhiều lợi ích mua sắm cho các khách hàng mua sắm bằng thẻ tín dụng: ví dụ như hoàn tiền tại các trang như Lazada, Adayroi, Shoppe...
- Cho rút tiền mặt ngắn hạn trong thẻ tín dụng: Đây là một hình thức vay tín chấp qua thẻ tín dụng dành cho các cá nhân đi làm hưởng lương hoặc các chủ doanh nghiệp. Với điều kiện thẻ tín dụng có hạn mức từ 15 triệu trở lên. Hình thức này giúp bạn có thể vay được tiền mặt nhanh chóng mà lãi cũng không cao hơn so với các hình thức vay tín chấp khác.
Thực hiện 4 bước sau đây để tìm ra cho mình loại thẻ tín dụng phù hợp với mức chi tiêu của mình nhất:
1. Kiểm tra mức độ tín dụng của bạn:
Tìm hiểu những gì mà thẻ tín dụng cung cấp bạn có thể đủ điều kiện không bằng cách chấm điểm kiểm tra thẻ tín dụng của bạn. Mỗi một ngân hàng khi đưa ra một loại thẻ thì đều có một cách chấm điểm tín dụng khác nhau dành cho các khách hàng khác nhau. Điểm của bạn càng tốt thì cơ hội được chấp thuận cho các thẻ có các ưu đãi càng cao. Nếu điểm của bạn không đủ để mở thẻ tín dụng thì các bạn hãy kiểm tra lại báo cáo tín dụng của bạn đang bị lỗi ở chỗ nào. Sau đó bạn tìm ra cách cải thiện các lỗi đó để từ đó thay đổi thói quen chi tiêu của bạn.
2. Xác định loại thẻ mà bạn cần:
Các bạn tìm hiểu các loại thẻ của các ngân hàng khác nhau xem đối với từng loại thẻ đó thì nó có những ưu đãi gì? Đối với sinh viên và giới trẻ thì có những loại thẻ nào ưu đãi dành cho việc hoạt động cũng như vui chơi giải trí, đối với các doanh nhân thì có những loại thẻ nào ưu đãi cho việc sử dụng đi lại bằng máy bay hay đặt phòng khách sạn. Đối với những bà nội chợ thì có những loại thẻ nào ưu đãi cho việc mua sắm online...Nếu một loại thẻ nào đáp ứng được tất cả các ưu đãi trên thì càng tốt. Và điều ấy thì tương đối khó xảy ra vì các ngân hàng có quy định hạn mức thẻ đối với từng đối tượng khác nhau.
Một yếu tố nữa đó là đi kèm với các loại thẻ đó thì hạn mức của các loại thẻ như thế nào? lãi xuất ra sao?
Từ đó các bạn xác định được loại thẻ mà tối ưu nhất cần thiết cho bạn.
3. Thu hẹp lựa chọn của các bạn bằng cách đặt câu hỏi đúng:
Đặt câu hỏi đúng là như thế nào? Nó có nghĩa là khi bạn đã có lựa chọn được thẻ hàng đầu cho mình rồi thì khi lướt qua các lựa chọn đó các bạn hãy xem xét các câu hỏi sau đây:
- Thẻ này các bạn có in được sao kê chi tiêu hàng tháng của mình không? Thẻ này mức độ bảo mật có cao không?
- Mất bao nhiêu tiền để mở một tài khoản? phí duy trì hàng năm của loại thẻ này là bao nhiêu tiền?
- Thời gian để thanh toán gốc lãi là bao lâu? bạn được miễn lãi tối đa trong bao nhiêu ngày? và sau thời gian miễn lãi đó phải nộp lại tối thiểu bao nhiêu phần trăm số tiền đã chi tiêu để lại có thể được sử dụng ưu đãi của thẻ tín dụng tiếp?
- Thẻ của bạn có chính sách chuyển số dư không? và nếu có thì phí để chuyển số dư là bao nhiêu?
- Thẻ có được tích điểm tặng quà không?
- Khi chi tiêu thẻ bằng việc đi máy bay, du lịch...thì có được hoàn tiền hay không? loại thẻ đó có chi tiêu được ở nước ngoài hay không?
- Sử dụng thẻ có đơn giản hay không? khả năng hỏng hóc của thẻ có cao không?
4. Chọn ra loại thẻ tốt nhất đáp ứng tổng thể và mang lại giá trị nhất cho bạn khi sử dụng thẻ:
Thu hẹp lựa chọn của bạn là dễ dàng nhưng để quyết định chọn ra thẻ từ 2 - 3 loại thẻ tương tự nhau thì quả là một vấn đề khó khăn. Nếu bạn đã tìm ra được thẻ duy nhất sau bước 3 thì bạn hãy chọn sử dụng loại thẻ của ngân hàng đó. Nếu không, ta lại đi đến một vài câu hỏi tiếp theo để tìm ra cho mình được loại thẻ tốt nhất:
- Thẻ có được tăng hạn mức nếu bạn thanh toán gốc lãi hàng tháng đúng hạn hay không?
- Thẻ đó có thể gửi tiêt kiệm được tiền trong tài khoản hay không? nghĩa là nêu số dư trong tài khoản của bạn trong thẻ bạn không sử dụng đến mà lại nộp thêm tiền vào đó thì khoản tiền đó có được tính là lãi tiết kiệm hay không?
- Ngân hàng mà bạn sử dụng loại thẻ đó có tính được số tiền phải trả nợ hàng tháng của bạn hay không? vì đây là bước lập ra để chúng ta có kế hoạch chi tiêu và trả nợ một cách hợp lý và chủ động
- Khi nộp gốc lãi bị quá hạn thì có bị phạt không? và nếu có thì như thế nào?
- Điểm tích lũy chi tiêu trên thẻ có bị đến ngày hết hạn hay không?
Vậy qua các bước trên bạn đã tìm thấy loại thẻ tín dụng tốt nhất dành cho mình chưa? Hay các bạn có các kinh nghiệm lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất như thế nào? Hãy để lại bình luận bên dưới đây nhé.
Hy vọng qua bài viêt này các bạn có thể tìm ra được loại thẻ tín dụng tốt nhất dành cho mình.
Dưới đây là một số các loai thẻ của một vài ngân hàng uy tín hiện nay mà các bạn có thể tham khảo:
2. Vpbank
0 comments: